[라임트리 모기지컬럼] 새로운 모기지 정책 : NEW STRESS TEST RULE > 컬럼

• 목록
• 게시판 리스트 옵션
  • 검색

• 페이스북 공유
• 트위터 공유
• 구글+ 공유
• 

이번 칼럼은 지난주 캐나다 금융감독원에서 6월 1일부터 시행 될 강화된 새로운 모기지 스트레스 테스트 정책에 대해 알아보려고 합니다. 이미 많은 분들이 이 내용에 대해 접하셨으리라 생각합니다만 기본적인 내용과 사례를 이해하기 쉽게 소개 드리겠습니다.

스트레스 테스트 (STRESS TEST) : 금융권(모기지)에서 쓰이는 스트레스 테스트 란 금리의 변수를 시나리오별로 최악의 상황까지 가정해 고객의 소득대비 모기지 상환 능력을 진단하는 방법입니다.  다시 말해, 향후 금리가 인상되었을때 상환 능력에 이상이 없는지를 미리 점검하기 위해 보다 높은 금리를 적용하여 상환 능력을 평가하는 것 입니다.

06.01.2021 이후 스트레스 테스트 금리 변동 : 4.79%ㆍ5.25%

만약 고객이 실제 은행에서 받은 금리가 5년 변동에 1.50% 받았다 할지라도, 캐나다 중앙은행의  BENCH MARK RATE (5.25%) 또는 실제 계약하는 모기지 이율+2% 중 큰 이율로 상환 능력을 테스트 하는 것 입니다. 다시 말해, 위의 같은 경우 상환 능력 심사를 5.25%로 적용하여 고객이 받을 수 있는 모기지 최대 금액이 줄어들게 됩니다. 

다음은 스트레스 테스트 적용 후 모기지 가능 금액에 얼마정도 변화가 있는지를 보여주는 예시 입니다.  아래는 스트레스 테스트 상향 적용 후 모기지 가능 금액에 어느 정도 변화가 있는지를 보여주는 예시 입니다.  

 

House Income: $ 100,000.00 / Year

Mortgage Program : 5 Year Variable (변동), 25 Year Amortization (상환)

Interest Rate: 1.50 %

위의 예시에서 보이는 바와 같이, 05.31.2021까지는 연간 10만불 소득자의 최대 모기지 가능 금액이 약 $50만불이지만, 06.01.2021 이후 부터는 약 $4만불 줄어든 $46만불이 최대 모기지로 계산이 됩니다. 

물론 다른 많은 변수/방법으로 모기지를 더 극대화 할 순 있지만, 스트레스 테스트 금리 상형 조정에 관한 예를 간단하게 보여드리기 위해서 만들어 보았습니다. 

물론 모기지 신청에 앞서 고객의 개인적인 사정을 고려해야 할 사항이 많지만, 위 예시는 독자의 이해를 돕기 위해 아주 간단하게 모기지 상환능력 테스트 전 후의 모기지 가능 금액을 보여드린 것입니다.