[라임트리모기지]Bank of Canada 또 금리 인상 (0.50% -> 1.00%) > 컬럼

• 목록
• 게시판 리스트 옵션
  • 검색

• 페이스북 공유
• 트위터 공유
• 구글+ 공유
• 

지난3월 초 BOC 금리 인상 이후 한달만에 캐나다 중앙은행에서 기준 금리를 역대 최대 폭인0.5% 추가 인상한다고 공식 발표 하였습니다. 

따라서 Bank of Canada 기준 금리가 1%가 되었습니다. 이는 치솟는 물가 상승에 대한 대응 조치이기도 합니다. 이번 중앙은행 금리 인상에 따라 모든 은행의 Prime Rate도 0.50% 동반 상승 하였습니다. (Prime Rate 2.70%  3.20%)

예를 들어 2020년도에 Prime Rate(당시 Prime Rate 2.45%) - 1% = 1.45% 로 모기지 계약을 변동 금리로 하셨던 분들은 3월 31일 부로 0.50% 상승 된 1.95%으로 자동 변경이 되셨습니다. 대출 기간마다 다른긴 하지만 일반적으로 변동 금리가 상승했다고 해서 월 납부액이 바뀌는것이 아니라 매달 납부하는 금액에서 원금상환 + 이자상환 부분의 비율이 조정 되는 것 입니다. 

따라서 자동적으로 기존에 설정 하셨던 상환기간(Amortization)이 늘어나게 됩니다. 

단, 고정금리의 경우 약정한 금리는 기준금리의 변동과 관계없이 계약만료 시점까지 계속 유지 됩니다.

최근 낮게 유지되고 있던 변동 금리가 지속적으로 상승할 것으로 우려하는 사람들의 문의가 많아 졌습니다. 변동금리를 선택해야 할지? 고정금리를 선택해야 할지? 는 신중하게 여러가지 상황을 고려하셔서 결정 하셔야 합니다. 그 중 금리 차이도 있겠지만 부득이하게 집을 매매 하여 중도 상환할 경우 중도상환수수료에 대해서도 잘 알아 보고 결정 하셔야 합니다. 

금일 기준으로 변동 금리와 고정 금리의 차이가 약 1.4%~1.8% 나고 있습니다. 다시 말하면 50만불 모기지를 받았을 때 1년 이자 차액이 약 $7,200 정도 나게 되십니다. 또한 중도상환 수수료의 경우 변동 금리로 계약시 중도상환 수수료 계산이 간단 합니다. 

남은 금액의 3개월치 이자만 지불하면 되기 때문에 고정 금리 모기지 보다 수수료가 훨씬 저렴할 가능성이 높습니다. 고정 금리 계약 해지시에는 IRD 계산을 하게 되어있습니다. 

[IRD 계산법] 남아있는 모기지 금액 x 월간 이율 차 x 남아 있는 모기지 개월 수위의 계산을 하면, 페널티가 상당히 크기때문에 금리 선택에 있어서 신중함이 필요합니다. 

이런 상황에서 금리 선택은 본인의 현재 상황과 미래의 계획에 대한 고려를 신중하게 하셔서 결정하셔야 함을 알려드립니다. 각 은행 마다 금리, 중도상환수수료등이 현저히 차이가 나게 되기 때문에 전문가와 잘 상의 하셔서 본인에게 맞는 선택을 하시기 바랍니다.