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High-Ratio 모기지는 주택 구입시에 다운페이먼트를 20 % 미만으로 하는 대출자들에게 적용되는 프로그램입니다. Hi..
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최근 프라이빗 모기지에 대한 문의가 많이 늘고 있습니다. 이는 점점 더 까다로와지고 있는 금융감독원의 모기지 심사/규..
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크래딧 리포트(Credit Report, 신용평가서)는 개인의 신용 상태를 평가하기 위해 평가 항목별로 점수를 계산하여 표기하는&nbs..
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캐나다의 대출을 하는 은행이라고 하면 보통 Big 6은행(TD, RBC, BMO, Scotia, and CIBC, National&nb..
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지난주 캐나다 중앙은행은 기준금리를 다시 한번 0.25% 인상하였습니다. 그에 따라 우대금리는 6.95%에서 7.2%로 상승하였고,&n..
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많은 사람들이 예상한데로 지난 주에 캐나다 중앙은행은 올해 세번째 금리인상을 단행하여 이제 기준금리가 5%에 도달하게 되었습니다. 따라서 모기지에 관련해서는 가장 저렴한 고정이자율(이미 이전부터 상승하고 있었습니다만) 도 6%에 육박하게 되었고, 변동..
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금융기관이 가장 우대하는 고객에게 적용하는 프라임레이트Prime Rate가 연간 5%로 오르자 주거지 마련을 위해 은행서 모기지를 받은 변동모기지를 가진 사람들이 허리가 휜다. 사실상 이 표현은 별로 의미가 없다. 대부분의 모기지 채무자들이 다 겪는 ..
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계속되는 정부의 모기지와 부동산 정책의 강화와 이자율의 상승 속에서 모기지를 얻어서 집을 구매하거나기존에 살고 있는 ..
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오래 전부터 한인들에게 소위 ‘우유값’이라 불리던 정부의 CCB(Canada Child Benefit) 제도는 지난 2016년 7월 20일 연방 자유당 정부를 통해 대대적으로 개편됐다. 2016년도 상반기까지는 CCB가 CCTB(Canada Child..
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역모기지란 내 집에 쌓여 있는 자산을 현금화하여 필요한 곳에 사용할 수 있는 모기지 프로그램입니다.집을 가지고 계시지..
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이번 칼럼은 모기지 진행 시 고려해야 하는 부분을 말씀드리려 합니다.좋은 모기지 이자율을 정의하면, ‘클라이언트가원하는 조건(..
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모기지 갱신(Renewal)은 보통 현재 가지고 있는 약정 기간(Term)이 만기 되기 1~6개월 사이에 이루어 집니다. 대출..
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이번 칼럼은 대출기관에서 신청자의 모기지를 거절(DECLINE)하는 경우에 대해 설명하려 합니다. 대출기관마다 기준과 규정이 ..
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<부채 통합의 목적>월별 지출액 감소 - 모기지를 이용한 부채통합은 페이백 기간이 늘어나 월 지출액이 감소합니다.이..
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이번에는 그동안 고객들이 질문해 주셨던 스몰 비즈니스 대출에 대해 살펴보고자 합니다. 각 질문 내용에 대해 답변을 드리는 형식으로 안내 드리겠습니다. 1. 스몰 비즈니스 대출 이란 무엇인가요?- 기존 비즈니스 사업체 인수, 신규사업 창업, 사..
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이번 칼럼은 신규창업자를 위한 캐나다 연방 정부에서 지원하는 Canada Small Business Financing Loan에 대해&..
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캐나다 정부는 지난 3월 28일 연방 예산안을 발표했다. 이번 2023 예산안의 주제는 ‘A made in Canada plan’로 크리스티아 프리랜드 부총리 겸 연방 재무장관은 이번 예산안은 주로 헬스케어, 저소득층 및 중위 소득층 지원과 청정에너지..
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캐나다는 이민 국가라는 말이 있을 만큼 다양한 국가에서 여러 인종의 사람들이 이주를 해오고 있고 정착해 살아가고&nb..
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부동산 매체에 따르면, 2023년 올 한해 역대 최고로 많은 신규 분양 콘도 클로징이 예정되 있다고 합니다 ..
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집 구매 후 모기지를 받기 위해서는 일정 금액 이상의 다운페이먼트를 준비해야 합니다. 다운페이먼트의 준비 방법 중 하나가 바로 은퇴적금(RRSP)을 이용하는 것입니다. 일반적으로 RRSP를 찾아 사용하게 되면 세금이 부과되게..
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2019년 부터 시행되어 온 ‘첫 주택 구매자를 위한 인센트브 프로그램’(First-Time Home Buyer Incentive)은 2021년 보완 수정되었습니다. 변경 사항은 Toronto, Vancouver, Victoria 지역에서 구..
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신용대출 및 주택담보대출, 차량할부구매 등을 문제없이 이용하려면 개인 신용점수관리가 중요하다고 전문가들이 조언했다.주택담보대출 전문가 마리 시알치스는 "자동차 또는 주택구매 등 각종 대출 상품을 이용하기 위해서는 정기적으로 신용점수를 확인하는 것이 필..
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역모기지란 내 집에 쌓여 있는 자산을 현금화하여 필요한 곳에 사용할 수 있는 모기지 프로그램입니다. 집을 가지고 계시지만 소득이 부족한 분들께서 리벌스 모기지를 통해 일시불 또는 매월 지급으로 안정적인 수입을 얻으실 수 있습니다. 일..
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캐나다 정부는 코로나 대유행이 시작된 이후 캐나다 집값이 급등했고 이를 규재하기 위해 2023년 1월1일 부터 외국인 주거용 부동산 구매 금지법을 시행하였습니다. 하지만 이 법안이 오히려 부작용을 초래 했다는 지적이 나오면서 개정안을 최근 발..
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High-Ratio 모기지는 주택 구입시에 다운페이먼트를 20 % 미만으로 하는 대출자들에게 적용되는 프로그램입니다. High-Ratio 프로그램을 통해 모기지 대출을 받는 경우, CMHC , Sagen(구Genworth), 또는 Canada..
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리버스 모기지란?55세 이상의 주택 소유주를 대상으로 주택의 자산을 담보로 매 월 모기지 페이먼트를 내는것이 아니라 역으로 받도록 하는 금융 상품을 말합니다. 다시 말해, 주택 소유주인 은퇴자가 집을 팔지 않고 매월 내는 돈 없이 ..
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<부채 통합의 목적>· 월별 지출액 감소 - 모기지를 이용한 부채통합은 페이백 기간이 늘어나 월 지출액이 감소합니다.· 이자율 감소 - 모기지 론은 주택과 자산이 뒷받침되는 최저 이자율이며, 은행측에서도 가장 안정적인 대출 상품입니..
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금융기관에서 대출을 심사할 때, 기본적으로 대출자가 제때 대출금을 납부할 수 있는 지를 고려하게 된다. 이를 위해서 대출신청자의 신용점수와 소득 등을 확인하게 된다. 그런데, 만약 은행에 보여줄 수 있는 소득이 대출에 필요한 소득금액보다 작다면 어떻게..
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주택 모기지를 알아보실때 가장 많이 묻는 질문이 고정금리를 선택할 것이냐? 변동 금리를 선택할 것이냐? 입니다. 집을 구매 하시고 가장 민감한 부분이 이자입니다. 따라서 이번 칼럼은 두 금리의 차이점과 장단점에 대해서 설명 하려 합니다.&nb..
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캐나다 통계청 자료에 의하면, 현재 캐나다 노동 인구의 20% 가 자영업(Self-employed)에 종사하고 있다고 합니다. 대부분 자영업 종사자의 소득 신고 금액이 실제 소득 금액보다 적은 경우가 많습니다. 그래서 이러..
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최근 프라이빗 모기지에 대한 문의가 많이 늘고 있습니다. 이는 점점 더 까다로와지고 있는 금융감독원의 모기지 심사/규정 그리고 급격한 금리 인상으로 인해 높아진 Qualifying Rate 때문에 Borrower입장에선 신속한 자금 조달 / ..
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연방정부에서 지원하는 스몰 비지니스 상업용 대출은 새로운 비지니스를 창업하시는 분, 또는 기존 비지니스 매입과 개선(Leasehold Improvement), 비지니스 장비 구입 또는 사업체의 레노베이션 등 여러 가지 목적으로 소규모 자영업자에게 제공..
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Q - 정부 보고 소득이 적은 자영업자의 경우 모기지를 받을 수 있을까? A - 가능합니다. 자영업자의 경우 보고된 소득보다 실제 소득이 높다는 것을 대출기관에서도 인지하고 있기 때문에 사업체의 Financial Statement(재무제표) ..
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(1) 외국인 부동산 취득 금지 주택 가격 상승을 막기 위한 방안으로 캐나다 연방 정부가 앞으로 2년동안 외국인 신분으로는 주거용 부동산 취득 할 수 없다고 발표 했습니다. a. 실행일 : 2023년 1월 1일 ~ 2025년 1월 1..
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모기지 갱신(Renewal)은 보통 현재 가지고 있는 약정 기간(Term)이 만기 되기 1~6개월 사이에 이루어 집니다.대출 기관에 따라 빠르면6개월 전부터 새로운 약정 기간과 이율을 안내하여 기존의 고객을 유지하기 위해 통보 전화나 편지가 보내집니다..
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이번 칼럼은 신용점수가 모기지에 미치는 영향 및 신용점수 관리에 대해 알아보려고 합니다. 모기지 승인에 있어서 대출기관에서 가장 중요시 여기는 요소 중 하나가 크레딧 점수 및 내용 입니다. 이를 확인 하기 위해선 Credit Repo..
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일반적으로 주택 또는 콘도를 구매 하실때 최초 불입금(Down payment) 과 대출 받는 모기지 만을 생각하여, 구매 희망 주택 또는 콘도의 가격을 산정하는 경우가 많습니다. 그러나, 그 외에 들어가는 부대 비용이 생각 외로 많습니다.&n..
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연방금융감독원은 15일 무보험 주택모기지 대출의 자격을 심사할 때 적용하는 이자율을 현행 5.25%로 유지하기로 결정했다. 일부 전문가들은 이같은 금융당국의 결정이 첫집 구매자 등에겐 오히려 긍정적인 면이 있다고 설명했다.*모기지 스트레스 테..
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연방정부에서 지원하는 스몰 비지니스 상업용 대출(CSBFL)은 새로운 비지니스를 창업하시는 분, 또는 기존 비지니스의 매입과 개선, 비지니스를 위한 장비 구입 또는 사업체의 레노베이션 등 여러 가지 목적으로 소규모 자영업자에게 제공하는 프로그램 입니다..
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크래딧 리포트(Credit Report, 신용평가서)는 개인의 신용 상태를 평가하기 위해 평가 항목별로 점수를 계산하여 표기하는 문서입니다.신용평가서는 은행등의 여신 관련 의사결정에서 중요한 자료로 활용되고 있습니다. 이 신용평가서에 기재된 ..
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유종수 알고마대 명예교수캐나다 주택시장의 거품은 어느 정도인가? 과연 거품이 존재하고 있는가? 거품이 있다면 그 붕괴 가능성은?많은 사람들이 묻는 질문들이다. 필자는 이 질문들에 대해 알아보고자 한다. 필자가 평소에 그의 견해를 높이 평가하고..
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최근 급격한 금리 인상으로 인해 기존에 모기지를 변동 금리로 보유 하고 계셨던 고객분들의 가장 많은 질문이 Trigger Rate과 앞으로 어떻게 대응할 것이냐 입니다. 따라서 이번 칼럼은 변동금리의 종류 그리고 본인 모기지가 Trigger ..
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모기지 업무를 진행하면서 많은 클라이언트께서 소득의 인정범위에 대해 여전히 혼란스러운 경우를 자주 접하게 된다. 따라서 오늘은 모기지 신청시에 은행이 인정하는 소득 증빙 방법과 증빙서류에 대해 알아보자. 모기지 심사의 과정에서 ▲소득증명 ▲신용기록 ▲..
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<부채 통합의 목적>· 월별 지출액 감소 - 모기지를 이용한 부채통합은 페이백 기간이 늘어나 월 지출액이 감소합니다.· 이자율 감소 - 모기지 론은 주택과 자산이 뒷받침되는 최저 이자율이며, 은행측에서도 가장 안정적인 대..
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복수의 렌탈 콘도에서 나오는 수익을 기반으로 진행하는 커머셜 모기지를 한마디로 요약하면, 동일한(렌탈) 소스에서 나오는 인컴/수익 인정 방식이 주택모기지 대비 비교적 너그러우며, 모기지 납부액 등 주요 비용에 대해서도 좀 더 완화된 기준이 적용됩니다...
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A씨는 본인 명의로 5개의 콘도를 보유하고 있습니다. 이 중 앞선 콘도들은 은퇴하기 전이라 소득이 어느 정도 있는 상황에서 클로징을 했고, 최근 것들은 인컴이 줄어들어 2차 금융이나 프라이빗 렌더의 도움을 받았지만 클로징을 하는데 큰 문제는 없었습니다..
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이번 칼럼은 금융기관에 모기지 신청할 때 소득 증명 서류 및 방법, 또 어떻한 내용을 신청서에 포함해야 하는지 알아보도록 하겠습니다. 요즘처럼 정부의 부동산 정책 및 모기기 대출 심사가 강화된 상황 속에선 소득 증명(Income Verific..
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최근 상승한 부동산 가격에 훨씬 미치지 못하는 소득증가는 신규이민자가 모기지 승인에 필요한 소득증명의 어려움을 가중하고 있다. 그래서, 오늘은 5년 이내 영주권 취득자가 모기지 신청시에 소득부족분을 커버할 수 있는 ‘신규이민자 프로그램(New to C..
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2019년 부터 시행되어 온 ‘첫 주택 구매자를 위한 인센트브 프로그램’(First-Time Home Buyer Incentive)은 2021년 보완 수정되었습니다. 변경 사항은 Toronto, Vancouver, Victoria 지역에서 구..
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A씨는 본인 명의로 5개의 콘도를 보유하고 있습니다. 이 중 앞선 콘도들은 은퇴하기 전이라 소득이 어느 정도 있는 상황에서 클로징을 했고, 최근 것들은 인컴이 줄어들어 2차 금융이나 프라이빗 렌더의 도움을 받았지만 클로징을 하는데 큰 문제는 없었습니다..
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